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如果银行也来“元宇宙”……你怎么看?

“大家好,我是AIYA。”2021年12月30日,伴随着一声轻快的问候,“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅)正式入职百信银行。百信银行表示,数字员工AIYA是他们在近期元宇宙浪潮下,对未来银行的探索实践成果。

如果盘点2021年最火的新概念,元宇宙(Metaverse)一定榜上有名。美国作家尼尔·斯蒂芬森在其1992年出版的科幻小说《雪崩》中创造出元宇宙这一词汇时,或许也不曾想过,它会在二十多年后的某一刻,突然席卷全球。

业内专家表示,元宇宙在短时间内的爆火,与人工智能(AI)、5G通讯、虚拟现实(VR)、增强现实(AR)、混合现实(MR)等数字技术和互联网经济的快速发展密不可分。并且,由于新冠肺炎疫情在全球范围内的持续蔓延,催生了更多线上服务的类型和需求,也加快了线上线下一体化的发展进程,这也为元宇宙概念的兴起奠定了基础。

百信银行推出AIYA并且宣布要“迎接元宇宙”,将“商业银行是否能够入局元宇宙”这一话题推到了台前。最近一段时间,围绕元宇宙而产生的争论层出不穷,分析人士认为,无论商业银行是否在此时选择拥抱元宇宙,元宇宙概念的兴起,都为商业银行的数字化转型提供了新的想象空间。

01

数字员工问世

在AIYA的入职仪式上,百信银行对这位数字员工进行了详细的介绍。百信银行表示,不同于虚拟客服的定位,AIYA作为百信银行“AI虚拟品牌官”,担负着未来银行探索者和品牌理念传播者的角色,未来会不断学习进化,提升AI算力和财商智慧,活跃在短视频、虚拟直播、APP等场景,与用户进行更有温度、更沉浸式的交流互动。

不难看出,百信银行希望将AIYA打造成为能够与客户进行品牌心智对话、打造沉浸式服务体验的重要载体。

值得一提的是,虽然AIYA是百信银行伴随元宇宙概念兴起而作出的主动探索,但是对于银行领域,数字员工并不是一个全新概念。“浦发银行在前几年便推出过‘数字人’,应用于智能客服等领域,而具有更加鲜明人物形象和特点的数字员工,是银行业未来可以继续探索的方向。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

然而,形象只是载体,服务才是根基。董希淼认为,就目前来说,很多银行的客服中心都有机器人坐席,在某种程度上,这些智能客服也是数字员工的一种。而随着数字技术的不断发展,银行会给这部分数字员工赋予一个更贴近银行员工的形象,但最为重要的,还是这些数字员工提供的服务,是否能够为银行带来提质增效的改变。

02

数字化转型提速

“对金融机构而言,制约金融科技发展的真正问题不在于技术和人才,而是僵化封闭的组织和体制。”董希淼表示,如果要在这场时不我待的“大考”中交出满意的答卷,金融机构必须破除制约金融科技发展的体制藩篱。

业内专家认为,对直线职能制组织结构进行优化甚至重构,打造跨部门、跨层级的科技与业务协同组织,提高产品和服务创新迭代的效率,提升对市场和客户需求响应的速度,是大型银行冲出封闭圈的重要方式。

以工商银行为例,该行坚持以技术变革引领银行再造,从大机延伸、数据集中到智慧银行转型工程(ECOS),探索转型发展的步伐从未停歇。并且,值得关注的是,工商银行的数字化探索,也将元宇宙概念融入其中。2021年12月27日,百度公司发布元宇宙产品——希壤,工商银行河北雄安分行作为首批金融机构“入驻”希壤。

工商银行河北雄安分行相关负责人对《金融时报》记者表示,引入元宇宙的概念,能够为数字化转型探索提供新角度和新思路。“未来,我们会依托工商银行在区块链、人工智能、大数据等前沿技术领域的多年积淀,在符合监管要求的前提下,为客户打造沉浸式体验、提供智能化服务、开展数字化营销、推出定制化产品。”上述负责人表示。

而对于中小银行而言,虽然没有大型银行庞大的号召力和资金实力,但是机构层级少、决策链条短等特点,也使其更容易打破僵化封闭的组织和体制,在数字化转型过程中发挥比较优势。“中小金融机构要推动全组织敏捷转型,增强持续的创新力、快速的响应力、强大的执行力。”董希淼建议。

03

是噱头还是机遇?

对于目前银行业在元宇宙领域的一些探索和实践,分析人士认为,这是银行业积极拥抱新事物、适应数字化转型需要的有益尝试。

“银行探路元宇宙,一方面是出于数字化转型的考量——银行的转型发展需要推出与之适应的新产品,也需要新思路来破局或实现弯道超车;另一方面,充满现代感的新概念和更具创造性的新体验,是银行抓住年轻客群特别是Z世代客群的重要方式。”业内专家表示。

然而,元宇宙一词,到底是银行业打破桎梏的“秘宝”还是出现在金融领域的“不速之客”,目前仍存在一定争议。有专家直言,在元宇宙的世界里,虚拟与现实的界限将被模糊,而银行业作为有真实货币流通的金融行业,是一个不能轻易被模糊的行业。

“元宇宙是虚拟世界的,并不解决现实世界的问题。它从虚拟世界延伸,未来可能触及到现实世界,但目前元宇宙对现实世界的排斥问题,并没有完全得到技术上的解决。”工信部信息通信经济专家委员会委员、中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为。

“当前,受制于技术、产业和商业模式的不成熟,元宇宙仅在很小范围内得到应用,仍处在初期发展阶段。”无锡数字经济研究院执行院长吴琦在接受《金融时报》记者采访时表示,技术局限性是元宇宙目前发展的最大瓶颈,扩展现实(XR)、区块链、AI等相应底层技术距离元宇宙落地应用的需求仍有较大差距。此外,现阶段,元宇宙仅在游戏和社交领域应用相对较多,还没有广泛应用到经济社会生活的其他领域,也没有探索出相对成熟的商业路径和商业模式。

此外有专家提醒,元宇宙对金融领域来说,目前更多的只是一个概念,考虑到客户的需求,元宇宙是银行业可以关注的方向,但是不能以此为噱头进行炒作,对消费者形成误导。

但不可否认的是,元宇宙的爆火,为商业银行的发展提供了一种新的思路。受访专家普遍认为,放眼未来,整个银行业从线下转型线上,逐步迈向智慧银行、开放银行、数据银行的趋势是不可逆的,数字化与“互联网+”将赋予金融新的生命力,帮助银行提升客户体验。

元宇宙世界有一句很火的话:“我们或许注定成为旧时代的残党,不过总会有人乘上新世界的方舟。”

已经迎着汹涌的数字化浪潮扬帆启航

银行业

准备好乘风破浪了吗?

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来源:金融时报客户端记者:左希编辑:余嘉欣邮箱:fnweb@126.com关注金融时报公众号 看更多独家新闻资讯



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原文地址《 如果银行也来“元宇宙”……你怎么看?》发布于2022-1-14
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