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又降息了!5年期LPR下调,你的月供房贷可以少交了

降息后,新一期贷款市场报价利率(LPR)于20日出炉。

1月20日,央行网站公告,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,此前为3.8%;5年期以上LPR为4.6%,此前为4.65%。2021年12月,1年期LPR下调5个基点至3.80%。而5年期LPR自2020年4月起,一直未作调整。在此次最新调整中,与房贷挂钩的5年期以上LPR自21个月以来也迎来了久违的下调。专家认为,这将传导到房贷市场中,将产生明显的正面和“减负”效应,能起到稳定房地产市场预期的作用。5年期以上LPR下调稳定房地产市场预期央行副行长刘国强介绍,金融机构发放企业流动性资金贷款等利率定价一般参考1年期LPR,即投放短期贷款一般参考1年期LPR。发放中长期贷款,比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款和个人住房贷款等,利率定价期限比较长的是参考5年期LPR。他进一步指出,“LPR的变动对所有行业都有影响,是一个总量性、普惠性的,不针对某个具体的行业和人。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次LPR利率中,5年期利率下调了5个基点,为4.60%。该数据具有三个特点。第一、这是21个月以来首次出现5年期LPR下调的情况。上次调整出现在疫情后开复工的关键阶段,即2020年4月份,本次调整也有相似性,和经济下行压力较大有关。第二、此次下调也是在央行持续降准、MLF降息、国外市场加息等大环境下进行的,总体上市场各端对降息的预期较为强烈。第三、此次降息恰处于年初,进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。严跃进表示,以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在利率调整前,LPR为4.65%,此时月供额为5156元。而此次利率调整后,LPR为4.60%,此时月供额为5126元。如此计算,月供额减少了约30元。若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间,那么类似减负效应将更为明显。 时隔20个月再降,符合市场预期央行副行长刘国强近日在国新办发布会上表示,LPR是由报价行根据对最优质客户的实际贷款利率市场化报价形成的,资金成本、市场供求、风险溢价等因素都会影响LPR报价。此外,公开市场操作利率、中期借贷便利利率,以及存款利率监管等,对资金的成本也会产生影响。本次LPR利率下调的时间点和幅度均在市场的预期之内。LPR报价在锚定中期借贷便利(MLF)利率的基础上加点形成,本周一(1月17日)MLF利率下调10bp后,为LPR的调降打开了空间。从MLF利率调整与LPR报价变动的历史规律来看,此前1年期MLF利率下调幅度大于或等于10bp的情况出现过两次,央行于2020年2月和4月两次下调MLF中标利率,先后调降10bp和20bp,彼时的1年期、5年期LPR分别下调10bp、5bp和20bp、10bp,两者的下调幅度比例保持在2:1。业内人士分析称,历史上1年期LPR与1年期MLF的利率差距相对稳定,而5年期LPR的降幅一般不超过1年期LPR的降幅,为5或10bp。央行货币政策司司长孙国峰近日亦表示,LPR报价行报价时综合考虑自身资金成本、风险溢价和市场供求等因素,LPR会及时充分反映市场利率变化,引导企业贷款利率下行,有力推动降低企业综合融资成本。市场人士指出,触发此次LPR调降的根本原因在于提振国内企业中长期的信贷需求,央行12月金融数据显示,企业新增中长期贷款占总新增信贷的比重仅有51%,低于2020年同期92%和2021年11月60%,已连续下行5个月。“今年年初稳增长任务相对较重,尤其从近期的数据看,需求的复苏比较缓慢,对消费也产生了负面效应,LPR下调有助于带动需求上行。”东吴证券宏观团队亦表示,5年期LPR利率下调在宽信用上的信号更显强烈,长端利率或迎来较大波动,但期限利差会相应走阔,该确定性更大。潇湘晨报记者李鑫智综合中新经纬、财联社、21世纪经济报道

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