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防范“逃债陷阱” 专家呼吁协同治理“债闹”黑灰产

4月2日晚,央视财经频道报道近日多位借款逾期者轻信网上的“反催收组织”逃债服务,中招了“维权”外衣下的“债闹”连环套,记者调查起底曝光了“反催收组织”协助债务人恶意“逃废债”的黑产乱象和诈骗黑幕。节目中,中国社科院大学互联网法治研究中心执行主任刘晓春接受采访表示,这类非法反催收和逃债乱象手段隐蔽,应引以为戒。各类网络平台要建立相应的治理体系,比如总结风险模型进行主动监测,以及建立更完善的针对性举报机制,针对高风险的账号主体,建立黑灰名单制度。并呼吁金融机构加强自身监管,针对债务豁免政策中可能存在风险漏洞的地方,查漏补缺,不给骗子可乘之机。

(图:央视曝光“反催收”黑灰产)

贷款逾期被“反催收组织”支歪招 中招钱财隐私诈骗连环套

据央视财经报道,债务人小帅因为超前消费,在信用卡欠款5万余元,在某短视频平台上看到一家可以做“债务打包”的公司,对方声称是专业的法律援助,支付3000元,便可以让他延期还款1-3年。小帅便按照他们的要求提供了个人基本信息、身份证复印件、手机卡、信用记录清单、借贷平台账号等。两个星期过去了,对方并没有兑现合约上的承诺,更让小帅没有想到的是,自此以后,他便开始频繁地接到一些骚扰电话和骚扰短信,对方可以准确地报出他的个人信息和信用记录等,小帅这才意识到自己的个人信息被反催收组织倒卖了。

和小帅经历相似的张先生也遭遇了反催收组织的“钓鱼”诈骗。有6万余元欠款在身的他因为还不上款,便在网上联系了一家反催收公司。对方称可以提供话术指导,会员费为980元。在张先生支付费用后,对方发来一套资料包,说按照里面的话术和平台沟通就行。随后张先生按话术和平台沟通,发现行不通,又找到中介,对方说可以帮他伪造一个贫困证明,协商延期会很容易,需要再支付300元。信以为真的张先生便按照对方的指示操作,但与平台协商无果,便去质问该中介,发现已被对方删除拉黑。

小帅和张先生遭遇的是以帮助债务人降息减债为名,实则收集个人信息或骗钱的黑产诈骗。近年来,一些非法组织或个人打着“反催收”的旗号,推出“代理维权”“代理处置信用卡债务”等所谓“代理维权”服务,最终达到减债降息的目的,俗称“债闹”。

一些自称“反催收联盟”的组织,在一些短视频流量平台上,以法律援助等方式进行引流,冒充法律工作者骗取债务人信任,怂恿或替代债务人伪造虚假证明并向金融机构、监管部门恶意投诉,以帮助债务人在“没有刑事风险”的前提下拖延还款,减免利息,或只归还本金,然后根据债务人逾期金额和提供服务的等级收取服务费,近期并衍生出了“代理维权”和“代改征信”等多样化的新型诈骗,对逾期借款者造成二次财产损害。

同时,反催收组织通过对“合理规则”的滥用,运用恶意投诉、拖延耍赖、伪造证明等惯用手段,甚至诱导催收员违规,借助舆论压力逼迫金融机构妥协等极端方式,最终达到减免费息、分期还款的目的,危害了金融机构的合法权益,破坏健康的金融秩序,干扰企业正常经营活动,削弱金融对促进消费和助力企业经营的拉动作用。

多方呼吁治理“债闹” 专家建议协同共建打击逃废债联盟

节目中,中国社科院大学互联网法治研究中心执行主任刘晓春接受采访表示,这类非法反催收和逃债乱象手段隐蔽,应引以为戒。各类网络平台要建立相应的治理体系,比如总结风险模型进行主动监测,以及建立更完善的针对性举报机制,针对高风险的账号主体,建立黑灰名单制度。并呼吁金融机构加强自身监管,针对债务豁免政策中可能存在风险漏洞的地方,查漏补缺,不给骗子可乘之机。

(图:专家呼吁协同治理“债闹”黑灰产)

“债闹”作为有组织、有预谋的欺诈犯罪,已形成庞大黑色产业链,严重扰乱金融秩序,影响经济民生和社会稳定,多方人士也呼吁行业协会、征信机构牵头,各大平台发挥各自在金融科技领域的优势,将新技术广泛应用于征信体系、社会诚信体系建设,打破信息孤岛,让不法分子无处遁形、寸步难行。

近日,多地金融监管部门对“代理投诉”“代理处置信用卡债务”等所谓“代理维权”乱象发布风险提示。国家发展改革委针对打着“征信修复”旗号行骗的市场主体打出“重拳”,发布《关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》,重点开展“征信修复”问题专项治理。

据中国银保监会通报,2021年2季度,银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉84424件,同比增长25.5%,其中不乏“反催收”人员煽动策划的情况。据统计,市面上涉嫌教唆债务人债闹的代理维权机构、反催收中介及花样繁多的个人债务重组公司、征信修复公司更是在过去一年增长了10倍,黑产人员煽动教唆债闹人员数量保守估计有上千万,造成财产损失达数百亿级。

近日,《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》提出要建立健全不敢失信、不能失信、不想失信长效机制,使诚实守信成为市场运行的价值导向和各类主体的自觉追求;健全债务违约处置机制,依法严惩逃废债行为。

两会期间,全国人大代表,正邦集团党委书记、董事长、总裁林印孙针对“债闹”乱象,向两会提交建议表示:规范投诉机制,净化投诉环境,强化对互联网投诉平台的监管,鼓励其通过大数据等手段提升对恶意投诉的甄别能力,发现债闹线索应及时向监管和执法部门汇报。打通行业信息壁垒,共享债闹“黑名单”。打击债闹需要全行业共同努力。

行业专家表示:金融机构、监管部门、司法机关之间也应通力合作,建立合作机制,共同铲除“反催收联盟”这颗毒瘤。对于金融机构来说,应完善消费者权益保护机制,规范自身产品和服务设计及销售行为,畅通投诉渠道,切实维护消费者的合法权益。公安机关、金融监管部门、市场监管部门等应强化协调联动,建立多方协作治理机制,依法严厉打击违法犯罪行为,追究相关组织和个人的法律责任,并及时提醒并对债务人开展金融普法教育,共同构建打击恶意逃废债的反欺诈联盟。



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原文地址《 防范“逃债陷阱” 专家呼吁协同治理“债闹”黑灰产》发布于2022-4-7
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